Эквайринг для ИП: оборудование, тарифы, подключение

Эквайринг – это технология безналичной оплаты с использованием банковских карт и систем бесконтактной оплаты. Для обработки финансовых операций и передачи платежной информации клиента используется специальный терминал (mPOS, POS или импринтер). Эквайринг применяется для проведения расчетов в ресторанах, барах, магазинах, супермаркетах, косметических салонах, отелях и других заведениях сферы услуг и торговли.

Такой метод расчетов дает ИП ряд преимуществ, о которых будет подробно описано в этой статье. Также вы узнаете, как выбрать оборудование и банк, как подключить услуги и какие действуют тарифы.

Интернет-эквайринг, торговый и мобильный эквайринг для ИП

Существует три вида эквайринга:

1. Мобильный эквайринг. Технология для оплаты товаров банковской картой через mPOS-терминал, подключенный к планшету или смартфону. Мобильный mPOS-терминал – удобное решение для различных мастерских, выездных ремонтных бригад, салонов красоты, репетиторов и других предпринимателей, которые оказывают услуги на дому и/или у клиента. Также мобильный эквайринг широко используется в службах такси, небольших магазинах, кофейнях.
2. Торговый эквайринг. К ПК или кассовому аппарату предприятия подключается POS-терминал. Если карта с чипом, то кассир вставляет ее в специальное отверстие, если банковская карта с магнитной полосой – проводит ее через ридер устройства. Для бесконтактной оплаты достаточно поднести карту к терминалу на расстояние до 10 мм. Это классический торговый эквайринг, который повсеместно используют гостинцы, торговые центры, точки общепита, предприятия сферу услуг.
3. Интернет-эквайринг. При использовании интернет-эквайринга mPOS/POS-терминал не нужен, т. к. оплата осуществляется через процессинговый центр. Покупатель переходит на сайт интернет-магазина, добавляет товар в корзину и указывает реквизиты карты - после чего происходит списание средств с лицевого счета клиента. Услугой интернет-эквайринга могут пользоваться и владельцы виртуальных карт.

Часто к эквайрингу относят и процедуру выдачи наличных средств держателям банковских карт. Такая выдача, как правило, осуществляется с помощью специально настроенного POS-терминала или через банкомат.

Примечание. Сейчас практически все частные и государственные банки предоставляют услуги эквайринга для ИП. Однако не спешите с подключением. Для начала нужно подготовить список финансовых учреждений с подходящими условиями, и уже после этого выбирать эквайера с наиболее выгодным тарифом.

Эквайринг для ИП: его преимущества, как подключить

Преимущества эквайринг очевидны. Это:

• Скорость проведения платежей. Проведение расчетов наличными занимает у кассиров около 10 секунд. Транзакции с использованием карт занимают около 5 секунд. Т. е. разница в проведении расчетов оценивается в 2 раза. Как результат, сокращается очередь и кол-во раздраженных клиентов.
• Контроль лимита наличных. Кассиру не придется так часто вызывать инкассаторов. Экономия составит до 1000 рублей на вызове – средняя стоимость услуги за 1 выезд.
• Снижение рисков в получении фальшивых денег. При оплате картой исключается риск получить фальшивую купюру, а кассир делает меньше ошибок при пересчете денег.
• Увеличение продаж и выручки. Как показывает статистика, люди склонны тратить на 20-40% больше при оплате картой – человеку психологически легче расстаться с «виртуальными» деньгами, чем с наличными.

Подключения эквайринга – это уже не прихоть, а жизненная необходимость, т. к. без этого бизнес теряет не только имидж, но и часть прибыли. Предприятия, где расчеты проводятся только наличными, теряют до 30% потенциальных клиентов, предпочитающих рассчитываться за покупки банковской картой.

В 2020 году 70% всех розничных покупок в России клиенты оплатили безналичным способом. В 2021 их доля увеличилась до 78%, а в 2022 году ожидается увеличение до 80%.

Инструкция по подключению эквайринга для ИП:

1. Провести аудит и составить список финансово-кредитных учреждений.
2. Выбрать из списка банк с наиболее оптимальными условиями и тарифом.
3. Отправить заявку на подключение.
4. Следующий этап, когда заявка одобрена – заключение договора. Для этого у ИП будет запрошен пакет документов: паспорт гражданина, идентификационный номер налогоплательщика, свидетельство о регистрации ИП. Список может дополняться, поэтому актуальную информацию нужно уточнять у эквайера.

Выгодный эквайринг для ИП: выбор банка

При выборе нужно отталкиваться не только от тарифного плана на эквайринг, но также учитывать уровень сопутствующего обслуживания. Перед заключением договора с банком уточните:

1. С какими платежными системами работает банк. Чем шире список, тем лучше. MasterCard/Visa – самые популярные. Также нужно уточнить поддерживает ли эквайринг карты American Express и «Мир».
2. Срок перечисления средств на счет продавца. Как правило, срок варьируется в пределах 1-3 дней.
3. Сервисное обслуживание. Отдавать предпочтение нужно тем финансовым организациям, где служба техподдержки работает в режиме 24/7, а в случае с поломкой оборудования специалисты выезжают на вызов незамедлительно.
4. Способ передачи данных POS-терминалом. Чем выше скорость передачи данных, тем быстрее обрабатывается платеж. Медленный информационный обмен – через модем, высокий – по Ethernet и Wi-Fi.
5. Тарифы на обслуживание расчетного счета. Некоторые финансово-кредитные организации подключают эквайринг только при условии, что клиенты открыли у них расчетный счет.
6. Условия предоставления терминала. Банк может представить терминал в аренду, продать или разрешить купить его в магазине кассовой техники. Часто эквайеры подключают собственные POS-терминалы, параллельно выдвигая строгие требования к тем устройствам, которые ИП закупил самостоятельно у сторонних организаций.

Важно! При заключении договора внимательно изучите его существенные условия – иногда представители банка могут внести пункт о дополнительных платежах, которые могут повлиять на итоговую стоимость эквайринга.

Тарифы эквайринга для ИП

Тариф на эквайринг – это процентная комиссия от суммы безналичного платежа, которую банк взимает за услугу. Помимо комиссии, предприниматели платят за обслуживание счета и оборудование. Примеры тарифов представлены в таблице ниже:

Комиссии, которые указаны в таблице, действительны по состоянию на 2021 год. Банки периодически меняют тарифы и условия, поэтому актуальную информацию нужно уточнять у своего эквайера.

Терминал оплаты по банковским картам для ИП: какой выбрать

Выбирать оборудование нужно исходя из особенностей бизнес-деятельности. Для работы курьеров и «разъездной» торговли лучше подключить мобильное устройство к планшету или смартфону. Для интернет-эквайринга POS-терминал не нужен, т. к. платежные данные автоматически передаются в процессинговый центр.

Оборудование для мобильного эквайринга

Автономные мобильные POS-терминалы работают от аккумулятора. Их можно легко заряжать по мере необходимости и носить с собой. Подходят для предпринимателей, у которых сфера деятельности связана с разъездами – оказанием услуг на выезд (такси, курьеры, ремонт).

Популярные модели:

При выборе устройства нужно учитывать длительность автономной работы.

Оборудование для торгового эквайринга для ИП

Для классической бизнес-модели подходит стационарный POS-терминал. Чаще всего POS-терминал устанавливают в коммерческих заведениях, где есть проводной интернет. Однако стационарные терминалы также могут поддерживать связь через Wi-Fi и GPRS (в зависимости от модели).

Наиболее распространенные модели стационарных POS-терминалов:

• Pax S800. Принимает все виды карт – с чипом, магнитной полоской, бесконтактные. Тип коммуникаций: через Ethernet (опционально) или модем.
• Verifone VX520 GPRS CTLS. Считывает все виды карт. Подключение к интернету – через Ethernet, телефонную (Dial Up) связь и мобильную (GPRS).
• Ingenico iCT250. Поддерживает считывание карт с магнитной полоской и смарт. Подключается через Ethernet.

Покупая POS-терминал у банка, воспользуйтесь советами персонала, которые подскажут какая модель подходит для вашего бизнеса.

Онлайн-кассы с эквайрфингом

Онлайн-касса с эквайрингом – устройство, предназначенное для безналичных и наличных расчетов. Считывает карты с магнитной полоской и чипом, бесконтактные карты.

Популярные модели:

Подведем итоги

Для приема безналичных платежей предприниматель подключает интернет-эквайринг, торговый эквайринг или мобильный. Расчет проводит через онлайн-кассу или POS-терминалы. Выгодный эквайринг для ИП – с подходящими условиями обслуживания и низкой комиссией. Терминалы для эквайринга можно арендовать/купить у банка или приобрести в специализированных магазинах.