Система быстрых платежей (СБП) для бизнеса
Используя Систему быстрых платежей (СБП), компании сферы услуг, общепита и розницы могут принимать безналичную оплату без эквайринга и банковских карт. Покупатели рассчитываются за услуги и товары, сканируя QR-код. Деньги моментально оказываются на расчетном счете продавца. Магазин без промедления получает оборотные средства и экономят на оплате комиссий.
Процесс оплаты по QR-коду
Для приема платежей необходим QR-код, содержащий реквизиты расчетного счета предприятия. У покупателя должен быть смартфон с сервисом интернет-банкинга и счет в банке-участнике СБП.
Этапы оплаты:
- Продавец на мобильном терминале оплаты или онлайн-кассе формирует чек и активирует функцию «Оплата по QR-коду».
- Покупатель заходит в мобильное приложение своего банка со смартфона. После - сканирует QR-код с пре-чека или монитора терминала.
- Продавец убеждается, что оплата прошла, выбивает фискальный чек и передает его покупателю и (или) отправляет на электронный адрес.
Начало работы с Системой быстрых платежей
Для начала использования СБП необходим расчетный счет в банке, работающем с платежами по QR-кодам, специальное ПО и оборудование.
Оборудование и ПО - онлайн-касса с кассовой программой или мобильный терминал, с поддержкой функционала Системы быстрых платежей.
Расчетный счет - счет юридического лица, индивидуального предпринимателя или компании в банке, являющемся участником СБП.
Этапы настройки СБП:
- Уточните список банков, работающих с вашим кассовым ПО при проведении платежей через Систему.
- Откройте счет в банке-участнике СБП, позволяющем интегрироваться с вашим кассовым программным обеспечением для платежей через СБП. При наличии, воспользуйтесь имеющимся счетом, отвечающим требованиям.
- Уточните у наших специалистов, как настроить СБП на вашей технике. Может потребоваться пароль для активации на ККТ и ID платежного терминала.
- Обратитесь в службу поддержки банка для настройки приема оплаты по QR-кодам.
Необходимость открытия нового расчетного счета для СБП
Если у вас уже есть расчетный счет в банке-участнике СБП, оформлять новый не нужно. Полный и актуальный список банковских организаций, работающих с Системой быстрых платежей, опубликован на сайте НСПК (Национальной системы платежных карт). Важно, каким банком интегрирована кассовое ПО в точке торговли или оказания услуг.
Размер комиссия за расчеты и ее получатель
Комиссия за платеж через СБП между гражданином и компанией составляет 0,4-0,7 %, но не более 1,5 тыс. рублей за одну транзакцию.
Величина сбора зависит от банка, открывшего для бизнесмена счет. Размер комиссии банки определяют, учитывая тип деятельности предприятия и категорию его товаров/услуг:
- 0% для малого и среднего бизнеса до 01.07.2022 года. Банки взимают 0,4-0,7% комиссии со всех платежей, после возвращают средства на счета МСП. Так, государство поощряет представителей малого и среднего бизнеса к работе с СБП (Указание Правительства РФ №1103 от 30.06.2021 года)
- 0,4% - льготная ставка для услуг с области образования, лекарственных средств, продукции повседневного спроса (весь перечень - на сайте НСПК)
- 0,7% - для всех остальных товаров и услуг.
Компенсация полагается МСП, входящим в реестр Федеральной Налоговой Службы РФ.
Банки самостоятельно перечисляют субсидированные комиссионные на счета ИП и предприятий, приблизительно через 1,5 месяца после оплаты через СБП. Получатель комиссии не должен предоставлять никаких дополнительных документов или подавать заявления.
Ежемесячно в первую неделю банки, участвующие в СБП, должны отправлять Минэкономразвития РФ сведения о компенсации комиссий с транзакции по СБП. В следующие 25 дней Министерство перечисляет субсидию банкам, а те — МСП.
ТОП-5 популярных вопросов о СБП
Для какого бизнеса предпочтительнее СБП?
Для компаний, продающих дорогостоящую продукцию: фирменные аксессуары, брендовую одежду и обувь, бытовую технику, мебель. Чем больше сумма транзакции, тем больше экономится средств (в сравнении с эквайрингом).
Выгодна Система быстрых платежей и для МСП с их малыми оборотами, чувствительных к кассовым разрывам. Деньги за товары и услуги приходят на расчетный счет мгновенно — ожидать их до 7 рабочих дней, как в случае с платежами по банковским картам, не нужно. При возврате оплаты за товар, средства также моментально поступают покупателю.
СБП удобна для ИП, использующих финансы с расчетного счета для личных нужд. Деньги за различные типы безналичных платежей можно переводить на расчетные счета в разных банковских организациях. Благодаря этому можно отправлять на свои счета физического лица больше денег, не вызывая вопросов у банков по условиям ФЗ №115 от 07.08.2001 года «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».
Как поощрять покупателей к оплате через СБП?
Не все покупатели знают о платежах через СБП. Необходимо информировать их об этом дополнительно, предлагая платить за товары и услуги по QR-коду. Так же, можно разместить на кассовом месте специальный дисплей, который формирует QR-код на оплату сразу из кассовой программы.
Какие лимиты действуют для платежей через СБП?
ЦБ РФ ограничивает максимальную сумму перевода за одну операцию. Но банки могут устанавливать свои минимальные лимиты - заранее уточняйте этот момент.
- Максимальный размер транзакции с СБП — 600 тыс. рублей за одну операцию
- Если величина платежа - более 600 тыс. рублей, проводится несколько транзакций.
Годовых или ежемесячных ограничений нет.
Лимит 600 тыс. рублей не имеет отношения и не суммируется с лимитами на переводы между физлицами.
QR-коды необходимы для каждой покупки, или подойдет один код для всего магазина?
Допускаются оба решения — для этого имеются динамические и статические QR-коды.
|
Динамический QR-код |
Статический QR-код |
|
Новый (уникальный) для любой покупки. Период действия кода компания назначает сама - от 5 мин. до 90 суток |
Один на всю точку. Бессрочный |
|
Генерируется на ККТ для каждой покупки |
Выдается банком вместе с ID и с подключением Системе быстрых платежей |
|
QR-код считывается покупателем с пре-чека, экрана кассы, терминала |
Можно распечатать и повесить перед кассой, где его будут видеть все клиенты |
|
Сумма платежа генерируется на кассе при расчете и интегрирована в QR-код. Риск ошибки покупателя и необходимости возврата денег минимальный |
Покупатель самостоятельно вручную вводит сумму платежа. Есть риск ошибки покупателя и необходимости возврата денег |
|
Платежи происходят быстрее: покупатель совершает меньше операций. Удобно для компаний с высоким потоком клиентов |
Оплата происходит дольше: клиент выполняет больше операций. Удобно для организаций с незначительным количеством покупателей. |
Пример: Александр продает молоко и сыр в своем минимаркете и с доставкой в ближайшие районы. Местное население предпочитает расчеты по банковским картам и за наличные. Покупателям, выбирающим доставку, Александр предлагает оплату по QR-коду. Фермер выбрал статический QR-код: распечатку он вывесил в магазине и дополнительно отправляет QR-код для удаленной оплаты (по е-мейл и в мессенджерах) постоянным клиентам. После получения денег, он доставляет покупателям свежее молоко.
Можно ли платить через СБП с кредитной карты?
Это зависит от политики банка, эмитировавшего покупателю кредитку. Некоторые банки, поддерживающие переводы между физическими лицами по СБП, допускают платежи через Систему быстрых переводов со счетов кредитных карт.