Эквайринг от Сбербанка: условия и стоимость для ИП

Эквайринг предназначен для проведения расчетов с покупателями с использованием банковских карт. Такая технология позволяет сократить время обслуживания каждого клиента. Сбербанк занимает лидирующие позиции на рынке банковских услуг, включая обслуживание организаций по операциям оплаты товаров. На каких условиях предоставляется услуга индивидуальным предпринимателям, попробуем разобраться в статье.

Разновидность эквайринга от Сбербанка для индивидуальных предпринимателей

Сбербанк предлагает субъектам хозяйственной деятельности поддержку в части приема оплаты кредитными, дебетовыми картами крупных платежных систем, включая Маэстро, Виза, МастерКард, Мир, ЮнионПэй.

Доступны следующие виды услуги:

• торговый эквайринг предназначен для компаний в сфере услуг и торговли, деятельность которых осуществляется в стационарных условиях. На торговых точках устанавливаются платежные терминалы, совместимые с кассовыми устройствами. Но эта категория эквайринга также может быть подключена и для операций по безналу, при осуществлении передвижной торговли;
• интернет-эквайринг подходит компаниям, деятельность которых связана с оплатой покупок на сайте с карты или электронных кошельков. Банк в таком случае отвечает за проверку данных плательщика, списание средств и защиту персональной информации;
• мобильный эквайринг – выгодный вариант для курьерской доставки или торговли на выезде. Продавцы и курьеры оснащены компактными устройствами со встроенными картридерами, подключенными к планшету, смартфону или мобильными кассами;
• для обслуживания платежных инструментов через терминалы и банкоматы в линейке предложений представлен АТМ-эквайринг. Физические лица с их помощью проверяют остаток средств на карте, оплачивают услуги, включая мобильную связь, ЖКХ, интернет, а также другие безналичные расчеты.

К преимуществам услуги можно отнести маркетинговую и информационную поддержку, консультации личного менеджера, доступ к отчетам в персональном кабинете, бонусы клиентам при безналичной оплате, возможность бесконтактной оплаты.

Пошаговая процедура подключения эквайринга

Заявку на подключение услуги можно подать дистанционно на сайте банка. Достаточно указать ФИО, контактный номер телефона, адрес проживания, идентификационный номер индивидуального предпринимателя. Менеджер свяжется с клиентом и обсудит детали встречи.

Для оформления договора понадобятся следующие документы:

• свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности;
• реквизиты расчетного счета для перечисления вырученных средств;
• копии договора аренды торгового помещения или права собственности на недвижимость.

Сбербанк оставляется за собой право запросить и другие сведения. К пакету бумаг необходимо добавить заявление на подключение. Бланк можно получить у сотрудника или загрузить на официальном сайте.

В случае одобрения заявки, специалисты выезжают на торговую точку и устанавливают оборудование. Персоналу проводится инструктаж по эксплуатации устройств.

В зависимости от специфики деятельности, банк предлагает следующие категории устройств:

• переносные и автономные аппараты;
• терминалы, встроенные в устройства самообслуживания;
• компактное оборудование для гаджетов – планшетных персональных компьютеров и мобильных телефонов;
• смарт-терминалы.

Возможность интеграции с эквайрингом предусмотрена и в личном кабинете Сбербанк Бизнес Онлайн. Для регистрации аккаунта необходимо подать заявку в одном из офисов кредитно-финансового учреждения. После подписания договора на обслуживание вводятся данные для доступа в форме входа. Для завершения регистрации понадобится код из текстового сообщения. При первом посещении желательно изменить пароль.

В персональном кабинете доступны следующие функции:

• регистрация дополнительной торгово-сервисной точки;
• заказ еще одной единицы оборудования действующей торгово-сервисной точки;
• блокировки или изменение данных действующей торгово-сервисной точки;
• заказ отчета по торговому эквайрингу.

Тарифы торгового эквайринга для индивидуальных предпринимателей

Расчет тарифного плана производится на основании следующих параметров:

• места регистрации клиента, в Москве тарифы устанавливаются индивидуально, в остальных регионах для предпринимателей действуют фиксированные ставки;
• категория хозяйственной деятельности – реализация обуви, одежды, предприятия общепита, торговля строительными материалами, сфера услуг;
• размер оборота по ПОС-терминалу, ставка обратно пропорциональна по отношении к объему безналичных платежей;
• количество установленных терминалов на одну торговую точку;
• уровень конкуренции на рынке;
• макроэкономическая ситуация;
• изменения законодательства;
• влияние Центрального банка на деятельность структуры.

На ставку не влияет наличие расчетного счета индивидуального предпринимателя в Сбербанке, выбор платежной системы, банк-эмитент карты, а также статус платежного инструмента – обычный или платиновый.

На сайте Сбербанка представлен онлайн-калькулятор. С помощью приложения можно рассчитать комиссию для организации. Подключение торгового эквайринга занимает от 1 до 3 дней. Устанавливается комиссия от оборота в размере от 1,6%. К прочим условиям услуги можно отнести:

• установка терминала занимает около 60 минут;
• устройство работает без технологических перерывов;
• предусмотрена возможность бесконтактной оплаты;
• терминал совместим с популярными программными обеспечениями контрольно-кассовой техники и всеми версиями 1С;
• предпринимательская деятельность полностью защищена от продаж вне кассы;
• в соответствии с Федеральным законом №54 ежемесячная касса составляет от одной тысячи рублей.

Деньги зачисляются на следующий рабочий день до 12:00 по МСК в разрезе торговых точек или единой суммой. Предприятия с открытым расчетным счетом в банке могут получить средства и в выходные.

Новым клиентам банк предлагает выгодные льготные условия. В первый месяц обслуживания списывается только комиссионное вознаграждение без учета абонентской платы. Ставка рассчитывается исходя из вида деятельности индивидуального предпринимателя.

На сайте Сбербанка постоянно обновляется информация о действующих акциях и тарифах, в том числе по торговому эквайрингу. Особые условия обслуживания могут быть установлены при проведении операций с покупкой в кредит или бесконтактной оплате.

Операции по терминалу могут быть признаны недействительными в следующих случаях:

• транзакции проведены с нарушением договора или правил платежных систем;
• операция совершена по поддельной или недействительной карте;
• в документе отсутствуют обязательные данные, есть исправления;
• нет подписи покупателя на чеке электронного терминала;
• оформлен возврат на товар или услугу.

Техническая поддержка оказывает помощь круглосуточно, без выходных и праздников. Сообщить о проблеме можно по телефону, оставив заявку на сайте или посетив отделение эквайринга в ближайшем представительстве банка. При обращении понадобятся сведения о клиенте, включая номер электронного терминала, юридическое наименование организации, контактный номер торгово-сервисной точки. Эквайринг от Сбербанка дает возможность воспользоваться и такими услугами как оплата без физического присутствия карты, включение в чек «чаевых».