«У нас нет безнала»: продавцы не вправе ограничивать клиентов в формах оплаты

Продавец не может сказать клиенту, что он принимает в качестве оплаты только наличные деньги. Когда у него нет терминала, покупатель может подать жалобу в Роспотребнадзор в связи с нарушением его прав. Однако не всегда продавцу будет выписан штраф.

В Законе «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 сказано, что бизнес должен принимать оплату разными способами — наличными деньгами и безналичным перечислением.

Наличные денежные средства нужно принимать всегда, а по безналичному расчету имеются исключения.

Подключение безналичной оплаты в магазине

• Подберём подходящий эквайринговый терминал
• Подключим терминал к кассе и программе
• Проведем обучение сотрудников магазина
• Обеспечим круглосуточную техническую поддержку рабочего места кассира

Связаться с менеджером

Важность предоставления выбора покупателям

Иногда продавцы отказываются принимать к оплате банковские карты, поскольку комиссия за эквайринг составляет 1%-3% от карточного оборота, что считается дорогим. Однако эквайринг все же может быть выгодным, т.к. прием безналичной оплаты увеличивает продажи на 57%, а средний чек — на 63%. Кроме того, отказ принимать оплату по банковским картам — это часто незаконно. Если покупатель пожалуется, у продавца будут проблемы, в т.ч. его оштрафуют.

Ситуация касается всех продавцов, которые работают с потребителями — принимают платежи от населения за товары, работы или услуги.

Когда обязательно нужно принимать карты

Принимать к оплате банковские карты нужно обязательно, если выручка за прошлый год больше 20 млн. руб. Продавец с таким оборотом должен подключить безналичную оплату хотя бы через «Национальный платежный инструмент» — карту МИР. В этом случае у покупателя есть выбор — оплачивать наличными деньгами или этой картой МИР.

По законодательству, продавец не обязан принимать банковские карты Visa, Mastercard или UnionPay. Но платежный терминал должен быть хотя бы для карт МИР, а для остальных карт подключение производится автоматически.

При определении лимита в 20 млн. руб. нужно учитывать, как наличную, так и безналичную выручку. Она считается в целом по компании и от всех видов деятельности, а не отдельно по конкретным торговым точкам или по розничным продажам. К примеру, компания продает товары как оптом, так и в розницу, и выручка будет суммироваться по этим двум направлениям.

Не принимать к оплате банковские карты можно, когда за прошедший год выручка меньше 20 млн. руб. Или если продавец подпадает под одно из двух исключений:

• В точку продаж невозможно провести интернет. Здесь речь идет про отсутствие провайдеров и связи в конкретном населенном пункте. К примеру, если интернета нет в помещении, но он есть на другом этаже или в другом здании — это не относится к исключению. Когда нет возможности протянуть кабель, но имеется покрытие мобильного интернета — это тоже не исключение;
• Оборот за прошедший год меньше 5 млн. руб. Данное исключение касается только продавцов товаров, но не относится к маркетплейсами или исполнителям услуг.

Второе исключение кажется излишним. К примеру, продавец цветов получил выручку за прошлый год в размере 10 млн. руб. Это больше ограничения в 5 млн. руб., соответственно, второе исключение не применяется. Однако ему все равно не нужно использовать терминал, т.к. выручка меньше 20 млн. руб. и не возникает обязанности принимать карты МИР.

Размер выручки за прошлый год можно посмотреть в годовой отчетности — конкретно в отчете о финансовых результатах. Первая строка в табличной части — «Выручка», которая как раз и подразумевает оборот.

Как организовать прием оплаты по картам

Для приема платежей по картам можно использовать два варианта — эквайринг и прием по QR-коду.

Эквайринг

Эквайринг представляет собой банковскую услугу по приему платежей через специальный POS или mPOS-терминал для считывания карт. Зачастую такой терминал уже встроен в онлайн-кассы.

ФНС говорит о том, что этот терминал непременно должен быть подключен к онлайн-кассе, чтобы сведения о расчетах направлялись оператору фискальных данных (Письмо ФНС от 22.11.2012 г. № АС-4-2/19621). Однако нет обязанности физически и электрически связывать терминал с онлайн-кассой. Главное — продавец должен пробивать чеки и выдавать их покупателю (Решение АС Москвы от 07.12.2011 г. № А40-122021/11).

Для приема безналичной оплаты продавец выбирает банк и заключает с ним договор на обслуживание. За платежи через терминал продавец платит от 1% с оборота — процент комиссии зависит от банка, вида бизнеса, субъекта РФ и общей суммы транзакций за месяц.

Иногда расходы на эквайринг перекладываются на покупателя, для чего продавец повышает цены для тех клиентов, которые оплачивают покупки банковской картой. Но это запрещено — стоимость должна быть одинаковой вне зависимости от оплаты наличными деньгами или банковской картой (п. 4 ст. 16.1 Закона № 2300-1). В такой ситуации, как и за ограничение покупателя в способах оплаты, продавцу могут выписать штраф.

К примеру, в Решении Саровского горсуда от 20.01.2020 г. № 2-130/2020 рассматривалась ситуация, когда в магазине «Пятерочка» молочный коктейль был продан по безналичной оплате дороже на 99 коп., чем за наличные. Суд обязал магазин не только заплатить штраф — 30 тыс. руб., но также и опубликовать в СМИ сообщение о совершенном им нарушении.

Есть и решение Локтевского райсуда от 05.09.2019 г. № 2-406/2019, по которому ИП был оштрафован на 15 тыс. руб. за то, что при оплате банковской картой он накидывал сверх стоимости еще 3%.

Оплата по QR

СБП — метод оплаты по QR-коду. Через него можно оплачивать покупки по карте МИР, соответственно, условие о приеме платежей через «Национальные платежные инструменты» продавец формально выполняет. Как и при эквайринге, главное — обязательно пробивать чек на кассе.

Ответственность, если не принимать карты к оплате

Если продавец не принимает карты к оплате, когда это обязательно, покупатель сначала передает ему претензию. Продавец ее рассматривает, исправляет нарушения в разумные сроки и письменно отвечает заявителю. Когда этого не происходит, покупатель подает жалобу в Роспотребнадзор.

Продавцу могут выписать штраф на основании ч. 4 ст. 14.8 КоАП:

• 15 000 — 30 000 руб. для ИП;
• 30 000 — 50 000 руб. для юрлиц.

Кроме того, к продавцу могут прийти с внеплановой проверкой. Основанием для ее проведения является заявление покупателя о нарушении его прав как потребителя (пп. «в» п. 2 ч. 2 ст. 10 Закона № 294-ФЗ). При такой проверке инспектор может также обнаружить и другие нарушения со стороны продавца.